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          央行:全國已有100多個城市的銀行自主下調房貸利率

          亞晨2022-04-15 09:03:32來源:中房網

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          ??中房網訊 (亞晨/文)4月14日,中國人民銀行舉行2022年第一季度金融統計數據新聞發布會。會上,人民銀行有關負責人解讀一季度金融統計數據,并回應近期市場關注的熱點問題。

          ??100多個城市的銀行自主下調房貸利率

          ??針對近期多地房貸利率出現下調,個別地方首付比例也有所調整這一情況,人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示,隨著個人住房貸款余額不斷增大,每個月的還款額也在逐漸增大。3月末,全國個人住房貸款余額38.8萬億元,同比增長8.9%,盡管新房貸款發放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平,但余額同比增速比去年末下降了2.3個百分點。

          ??近期,房貸利率下調主要是發生在銀行層面。3月份以來,由于市場需求減弱,全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況,自主下調了房貸利率,平均幅度在20個到60個基點不等。此外,部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求,根據城市實際情況,在全國政策范圍內,下調了本城市首付比例下限和利率下限,這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略,做出的差別化、市場化調整,適應了房地產市場區域差異的特征。

          ??據鄒瀾介紹,從房地產開發貸款看,恒大風險顯性化后,金融機構出現了短期的應激反應,人民銀行積極指導商業銀行更多關注建設項目本身的償還能力,保持開發貸款平穩投放,滿足房地產建設項目的合理融資需求。與去年四季度相比,今年一季度全國房地產開發貸款月均多增約1500億元,與同期的新房在建規模相比,開發貸款余額也處在較高水平。

          ??下一步,人民銀行將繼續堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位,圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求。

          ??金融機構要靈活調整住房按揭等個人信貸還款安排

          ??針對近期受疫情影響的部分地區購房者面臨還不上貸款的情況,鄒瀾稱新冠肺炎疫情發生以來,部分居民收入受到短期影響,存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求,銀行從貸后風險管理的角度出發,對于此類特殊情形,也需要有針對性的安排。

          ??對此,2020年1月,人民銀行等五部門聯合印發通知,其中明確對于受疫情影響的四類人群,金融機構要靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限,對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。

          ??鄒瀾透露,從大型銀行當時的實踐來看,在疫情初期,個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%;延期還款政策實施后,貸款質量總體保持穩定;隨著后來疫情緩解,居民收入恢復,貸款償還很快恢復正常,到2020年末,不良率已經回到了0.29%的原有水平。

          ??今年以來,國內疫情多發,各界對延期還款的關注升溫,人民銀行積極指導主要銀行及時回應群眾關切,做好現行政策和延后還款時間、調整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業務安排的宣傳解讀。

          ??下一步,人民銀行還將持續關注疫情形勢,指導銀行重點做好幾方面工作:

          ??一是,強化以客戶為中心的理念,對于正常還款有困難的客戶,要區分是還款能力還是還款意愿的原因,要區分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力,將延期還款政策落到實處;

          ??二是,加大政策宣傳力度,適當簡化業務流程,聚焦重點客戶群,因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施;

          ??三是,針對零售業務鏈條長、客群多樣化的特點,要加大各層級業務培訓,完善客戶服務體系,落實征信權益保護,暢通投訴維權渠道,不斷提升服務質量。

          ??此外,央行方面也注意到,受疫情等多種因素影響,部分已售住宅項目緩建停工、延期交房,人民銀行也將會同相關部門按照市場化、法治化原則,指導銀行綜合項目實際、借款人意愿等,依法依規妥善協商處理,切實維護購房人合法權益。

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